【失敗！損失額あり】投資の失敗からわかる　インデックス投資の強み４つ

銀行の預金金利では、お金が増えないですよね。そのため、投資で資産形成をしましょうと聞くようになりました。実は、失敗しやすい【投資】があります。

なぜなら、投資対象は様々な種類があり、特に初心者の方はどういったものに投資するのがよいか知識がなく、言われるがまま、なんとなく購入し損することがあります。そうならないために、失敗しにくい投資の選択をオススメします。

まめた

私は昨年の一年間で資産額を
500万円増やせました。

平均年収の共働き夫婦ですので、ごく一般的な収入（手取り合計700万）ですが、少しの知識と一歩を踏み出すことができれば誰でも再現できます。

この記事では投資に興味はあるけど、「損しない？」とか「借金しないの？」という疑問や心配に答えて、初心者にオススメの投資を解説していきます。何に投資するのか誤ると大きな損失をかかえるものもありますので、注意すべき点も説明していきます。

結論は、インデックスに連動する投資信託をオススメします。それでは解説していきます。

【実録】投資での失敗談

私はインデックス投資信託をメインに運用をしています。投資歴は５年目ですが、色々な失敗もありました。色々な経験をしたからこそ、インデックス投資信託の良さがわかりました。初めて投資を行うかたにもオススメできると再認識しています。

それでは、実際に失敗した例をご紹介します。

個別株編

個別株とは、会社が発行している株式を個別に買い付けることになります。現在日本株は１００株単位を基本として取引されます。最近では手数料を上乗せするかわりに、１株単位でも購入できるサービスも開始されています。

購入する株式を発行している企業が重要です。財務は健全か、事業に継続性はあるか、環境に配慮した事業をしているか、魅力ある株主優待があるかなど、様々な情報を見て判断して購入します。

現在購入しているものの一部ですが、含み損の状態となっている物多数です・・

一応今年中はホールド予定ですが、含み損の状態のまま抱えるのは正直気持ち悪いですね。短期的に利益を出そうとしたものが、結局このような状態になってしまっています。

アクティブファンド編

アクティブファンドは、投資信託の一部で特定のテーマを目的として運用します。ファンドマネージャーが複数の株式を組み込み、運用期間中に銘柄の比率や入れ替えを行い積極的に運用する投資信託です。手間が掛かりますので信託報酬が高めになります。

生保販売員に言われるがまま購入してしまった失敗例です。商品の中身も十分に理解せず購入しました。

２年くらい運用して、購入手数料を取り戻したところで売却しました。取り戻すまで期間がもったいなかったです。

この商品の利回りが３．２％でしたで、別の７%の商品を運用していたら、￥２００万⇒￥２２９万　となっていました。つまり機会損失として￥２９万の損失です。

まめた

早めに見切って良かったです。

仮想通貨編

仮想通貨のビットコインを購入しました。まだ、ビットコイン自体には、どのような価値があるのか手探り状態です。そのため、価格の上下が激しいです。

￥１０万購入して、￥７万まで価値が落ちました。個別株でも仮想通貨関連の株を購入していたため、総額　￥５万程度の含み損のまま継続しています。

新しい投資は、周りも加熱して、乗り遅れまいとしてしまいました。法整備も未熟ですし、どうしても投機的になっています。

まだもう少し様子見ですが、周りに流され、価値が高いところで買ってしまった良い教訓となりました。

大きな損失を抱える可能性のある投資とは

ここからは私も未体験となりますが、初心者には特にオススメしない投資です。十分にリスクを把握していないと、大きな損失を抱えることになります。それは、先物取引、FX、信用取引です。

先物取引、ＦＸ、信用取引とはレバレッジを利かせることで、少額の資金で大きな利益を目指すことができます。逆に大きな損失にもつながる可能性があります。

相談系掲示板にあった情報を参考にしてみますと次のような実例があったようです。金額は変更しています。

レバレッジの取引は、初心者が手を出してはいけません。

今までの失敗経験で、インデックス投資信託に関しては大きな失敗はありませんでした。

投資の仕組み　なぜ利益が発生するのか

投資の仕組みとは、以下の図で説明します。

上場していない会社のイメージになります。物・サービスを材料や人件費などの費用で作ります。そして、物・サービスを消費者に提供して、利益を得ます。それを元に物・サービスを作ります。資本が限られているので、価値を付加したくてもできないので、市場（会社）価値は緩やかに成長していくしかありません。

上場して株式を発行している企業のイメージです。企業が投資家から資本金を受取、その資本金を元に、サービスに付加価値を付けることで、消費者が購入し、利益が増える。その増えた利益を投資家へ還元することが一連の流れとなります。市場（企業）価値もどんどん高まることになります。

資本主義社会の基盤となる仕組みですね。消費者の「もっと欲しい」という気持ちがある限り成立する考えになります。投資とは、将来や経済を豊かにする行為です。

この考えはプラスサムゲームであり、参加者の掛け金自体が増えることとなります。
参加者の資金はどんどん増えていきます。参加者全員が利益を受け取ることができます。

これに対して、先物取引、ＦＸ、信用取引はゼロサムゲームに近く、投機的であると言えます。
参加者同士で資金の移り変わりがあるだけです。統計的に考えると、最終的には損も得もしません。

資本主義社会が成立するかぎり、市場経済は成長することとなります。インデックス投資とは、市場経済の指標に連動する投資信託ですので、資本主義社会が続く限りなくならない投資と言えそうです。

インデックス投資信託とは

インデックス投資信託とは、指標に連動することを目指す投資信託となります。指標とは、ＴＯＰＩＸやダウとよばれるものです。ニュースでも耳にしますね。これらの指標を基に経済がどのように動いているのかをチェックしています。

指標とは

この指標の値は、いくつかの株の銘柄の平均値したものになります。指標によって銘柄数も変わってきます。

他の指標に関しては後述します。このように指標とはそれぞれの決まりに沿った銘柄を選び、平均値を取ることで市場の動きを数値化しています。

「つみたてＮＩＳＡ」もインデックス投資信託を推奨

つみたてＮＩＳＡで購入できるインデックス投資信託を紹介します。つみたてＮＩＳＡとは非課税制度であり、１枠あたり￥４０万までの掛け金を２０年間運用した利益に対して非課税となる制度です。

つみたてＮＩＳＡでは、購入できる投資信託が制限されていて商品が洗練されています。制限とは以下の通りとなっています。

「つみたてＮＩＳＡ」は制度とインデックス投資信託の特性をマッチングすることで、資産が増える可能性が高い良い制度です。

つみたてＮＩＳＡで、購入できる指標は次の通りになっています。

出典：金融庁　URL　https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/attention/03/03_06.html

まめた

この中から自分の好みにあったインデックスを選択し、信託報酬が安いものを選択することで、問題なく運用できるのではないでしょうか。

金融庁との考えとも一致していることから、インデックス投資信託を選択すること自体安心できますね。

インデックス投資信託の強みとは

ここまでで、インデックス投資信託とは指数に連動して、資本主義が続く限り成立する投資信託だと言えます。ここからは合理的な理由からインデックス投資信託の強みを解説していきます。

インデックス投資信託は手間がかからない

個別株を運用するには、財務表や将来性を自分で調べなければいけません。調べるには時間と手間が必要です。インデックス投資信託は自分の好みの指標の中から、信託報酬の安いものを選択するだけです。あとは基本的にメンテナンスは不要です。

サラリーマンにとって手間がかからないことは重要なポイントです。個別株のように株価が気になることもなく、精神的な負担も小さいといえます。

インデックス投資信託は信託報酬が安い

インデックス投資信託は、指数に連動した運用を目指します。これは、指数の構成銘柄を購入するだけなので最低限の信託報酬で済みます。

アクティブファンドの場合は、上述の通りファンドマネージャーが手間を掛けて管理しますので、インデックス投資信託より信託報酬が高額になります。

失敗談のとおり、私は過去に信託報酬が２％のものを購入してしまいました。信託報酬は０．２％程度に抑えるべきだと思います。

信託報酬はリターンに影響します。子供手当を教育資金に充てるための投資をイメージして、以下の条件でシミュレートしました。

参考：金融庁URL https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html

１％の違いで１８年間で￥６５万差が開くことになります。

信託報酬が安いことは強みになります。

インデックス投資信託はアクティブファンドより好成績！？

インデックス投資信託はアクティブファンドの半数以上には負けないといわれます。普通は、手間がかかる分だけ有利になりそうですが、投資の世界では違います。

この不思議な現実を解説していきます。

かなりの思い入れや勝算がない限りインデックス投資信託を運用するほうが、成績が良いといえます。

歴史がある投資手法

インデックス投資信託は仮想通貨のように、頻繁に価格が上下することはありません。市場経済の流れの中で上下していきます。

仮想通貨とは異なり、歴史のある投資手法であることも強みだと思います。様々な投資先がありますが、淘汰されたり洗練されたりして、現在に残っている物だと思います。

まとめ

実例の失敗談から失敗しない方法がわかります。私の失敗談を参考にして頂ければ幸いです。

インデックス投資信託は初心者が取り組むべき投資です。インデックス投資信託の強みは以下の通りです。

インデックス投資信託の購入には口座開設が必要です。画像ありでわかりやすく解説していますので、こちらの記事も参考にしてください。

投資は長く続けたいですね。それでは、良いマネーライフを。