【初心者向け解説】ジュニアNISAはやるべき！改正後に押さえるべき２つのこと【実践ブログ】

実はジュニアＮＩＳＡは廃止が決定されましたが、そのタイミングで改正され使いやすい制度となりました。

なぜなら子供の年齢が18歳になるまで払い出せなかったものが解除されたからです。

まめた

私は昨年の一年間で資産額を
500万円増やせました。

平均年収の共働き夫婦ですので、ごく一般的な収入（手取り合計700万）ですが、少しの知識と一歩を踏み出すことができれば誰でも再現できます。

この記事ではジュニアＮＩＳＡの改正ポイントやメリット・注意点を紹介して、ジュニアＮＩＳＡをやるべき人を解説します。

結論は、余剰資金や運用期間を確保出来る方であればジュニアＮＩＳＡはやるべき制度です。

それでは解説していきます。

ジュニアＮＩＳＡ制度と改正について

ＮＩＳＡ制度は人気のある制度ですが、ジュニアＮＩＳＡの口座開設数は少ないです。

2021年6月時点は以下の通りです。

参考　金融庁　NISA・ジュニアNISA利用状況調査

まめた

ジュニアＮＩＳＡは使いにくくて人気がありませんでした。

そのため、2024年以降は廃止されることが決定されました。しかし、廃止が決定されて改正され便利な制度となりました。

次からジュニアＮＩＳＡの仕組みと改正されたポイントについて解説します。

ジュニアＮＩＳＡの仕組み

ジュニアＮＩＳＡはお得な制度です。

なぜなら、投資によって出た利益を非課税のまま受け取ることが出来るからです。

実際の制度はこちらのようになっています。

出典：金融庁　ジュニアＮＩＳＡとは

非課税機関は5年とありますが、ロールオーバーにより18歳まで運用可能です。

また、改正により払い出しがいつでも非課税で可能となりました。

まめた

受取り金額に20万円も差がでます。

ジュニアＮＩＳＡはお得な制度です。

ジュニアＮＩＳＡの改正のポイント

子供の年齢が18歳にならなくても払い出しできるようになりました。改正前では18歳未満では、非課税で払い戻しできませんでした。

つまり、他のＮＩＳＡ制度と同様に非課税期間内なら、いつ売却してもお得になります。

ジュニアＮＩＳＡはお得な制度ですが、このルールが他のＮＩＳＡ制度とは異なっていました。

まめた

このルールが使い勝手を悪くして、利用者が増えませんでした。

お金が急に必要になった場合にも売却できるようになり、使い勝手が向上しました。

ジュニアＮＩＳＡの改正によるメリット

ジュニアＮＩＳＡのルールが改正されたことによるメリットは次の通りです。

一つずつ解説していきます。

いつでも売却可能

いつでも売却できることで、自分の好きなタイミングで利益を決定することが出来ます。

改正前までは、18歳になるまで売却制限があり使い勝手の良い制度ではありませんでした。
しかし、改正によっていつ売却しても非課税で運用できるようになりました。

いつ売却しても非課税で運用できるので、急な出費に備えることもできるようになりました。

まめた

人生なにが起きるかわかりません。

想定外のイベントにもいつでも解約することができるようになったので、柔軟に対応できます。

非課税期間の選択肢が広がる

ジュニアＮＩＳＡはＮＩＳＡ制度の中で、中間的な非課税期間となるため、自分にあった期間を選択できることになります。

ＮＩＳＡ制度は全て活用すべきだと考えていますが、満額利用できない場合もあります。

その場合にはジュニアＮＩＳＡは比較的長期的に非課税期間が設定されていますので、自分にあった期間の選択肢として利用できます。

それぞれの非課税期間・投資枠は次のとおりです。

※ジュニアＮＩＳＡは、継続管理勘定で運用
※一般ＮＩＳＡは改正前の現行の情報　2022年1月現在

子供の年齢によって非課税期間は変わりますが、自分に合った期間・投資枠をＮＩＳＡ制度から選択できることになります。

非課税枠が増やせる

ＮＩＳＡ制度を家族全員分利用することで、非課税枠を目一杯利用してお得に資産運用できます。

ＮＩＳＡ口座とは一人１口座が基本となりますので、非課税額を増やすには家族分すべて利用することで最大額利用することが出来ます。

もし６２０万円になった場合、利益３００万円×２０％＝６０万円分も得することになります。

家族分のＮＩＳＡ口座を利用し非課税枠を増やすことで、お得に運用することが出来ます。

ジュニアＮＩＳＡを利用するための注意点

お得なジュニアＮＩＳＡですが、注意するポイントもいくつかあります。

解説していきます。

利益が出ないと意味が無い

非課税期間が終了する時点で利益が出ていないと、非課税枠の意味がありません。

そもそも利益に対して課税されるので、非課税期間が終了時に損失が出ていれば課税されることもありません。

たとえば、１００万円で購入した投資信託が、８０万円になった場合、－２０万円の損失ですので課税されません。

そのため、長期的に運用して利益を出すことが大切になります。

私のオススメはインデックス投資信託です。

まめた

私は実際にインデックス投資を中心に資産形成しています。

ＮＩＳＡ口座は一度売却してしまうと、再利用はできません。
頻繁に売買をしないインデックス投資信託はＮＩＳＡ口座での運用に向いています。

初心者の方にも手間もかからず、わかりやすいのでおススメです。

次の記事で詳しく解説していますので、チェックしてみてください。
【簡単解説】投資信託のメリット・デメリット

ロールオーバーは手続きが必要

開設して５年後には、ロールオーバーの手続きが必要です。

長期間非課税の恩恵を受けるためにはロールオーバーの手続きが必要となります。

ジュニアＮＩＳＡ開設後、５年間はジュニアＮＩＳＡ枠内で運用しますが、手続きをしないと課税口座に移管されます。

課税口座に移管されますと、それ以降の利益に対しては課税されますので注意が必要です。

しかし、ロールオーバーの手続きをしない場合は、そこで課税口座へ移管されますので、非課税期間は5年で終了となります。

まめた

証券会社から郵送で連絡がきますので、それに従ってロールオーバーの手続きを行う必要があります。

金融機関は変更できない

一度ジュニアＮＩＳＡ口座を開設すると、他の金融機関へ移管できません。既存の口座は廃止する必要があります。

そのため、証券会社は慎重に選択する必要があります。

まめた

私はＳＢＩ証券と楽天証券に開設していますが、両者とも合格点です。

初心者のかたですと、サポートが充実しているＳＢＩ証券がオススメです。

次の記事で実際に使用してわかったSBI証券をレビューしています。気になる方はチェックしてみてください。

【レビュー】SBI証券ってどう？実際使ってわかったメリット・デメリットを解説【実践ブログ】

以上の知識は知っておいて損はないです。

ジュニアＮＩＳＡを使うべき人

次にあたる方がジュニアＮＩＳＡをやるべきです。

一つずつ解説していきます。

余剰資金がある

資金を投資に回しても通常通り生活出来る人です。そのためには一定額を貯金で確保しておいた方が良いでしょう。

投資とは利益が出ている時もあれば、暴落時には一時的に損失になることもあります。

まめた

コロナショック時には－１００万円を経験しました。

そういった場面では、投資金から取り崩すには抵抗もあります。また、損失を抱えて枕を高くして眠れるかどうかもわかりません。

つらい場面を想定すると、貯金を生活費の６ヶ月～１年分を確保しておくことが大切です。

運用期間が確保できる

インデックス投資は長く運用しないと利益が実感しにくいです。そのため、非課税期間を長く取る必要があります。

ジュニアＮＩＳＡは子供の年齢が18歳になるまで非課税で運用することが出来ます。

たとえば、子供の年齢が15歳の時に開始すると、非課税で運用する期間が3年しかなくなります。

運用期間が短いと暴落に巻き込まれた場合、回復できず損失となる可能性もあります。

まめた

ＮＩＳＡ口座へロールオーバーという手もありますが、教育資金目的の方が多いと思いますので、注意が必要です。

5～10年は運用期間を確保しておきたいところです。

ジュニアＮＩＳＡの運用シミュレート

それではまず、８歳から2022、2023年の２年分の160万円を10年間運用した場合は次の通りです。

参考　金融庁　資産形成シミュレーター

つづいては、年利5％固定のそれぞれの期間で運用した場合は次の通りです。

まめた

米国インデックスの過去データにおいて年率5～7％は現実的な年利です。

教育資金などの準備に心強い助けになってくれそうです。

私も開設していますが、証券口座開設数No.1のSBI証券をお勧めします。

>> 【開設無料】公式サイト

まとめ　ジュニアＮＩＳＡを上手に利用して資金準備する

ジュニアＮＩＳＡは改正により使える制度となりました。

ジュニアＮＩＳＡを利用するメリットは次の通りです。

利用する上での注意点もありますので、押さえておきましょう。

ジュニアＮＩＳＡは多くの方におススメする良い制度です。以下のポイントに当てはまるならやるべきです。

資産運用する人としない人の差が大きくなっています。是非この機会に一歩目を踏み出してください。

一歩を踏み出すか出さないかの小さな差が将来大きな差になってきます。

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それでは。よいマネーライフを。